16 Oct La pesadilla de las comisiones bancarias
Tiempo de lectura: 4 minutos
2016-10-17, Marian López
España es ya el cuarto país de Europa donde más han crecido las comisiones bancarias desde el 2008.
Países como Alemania, Bélgica o Austria han reducido las comisiones de sus bancos, todo lo contrario de lo que ocurre en nuestro país.
Para la banca española el cobro de comisiones se ha convertido en su «tabla de salvación«. Con los tipos de interés en mínimos y el saldo crediticio reduciéndose, cobrar comisiones supone una fuente de ingresos nada desdeñable.
Sin embargo para el resto de los mortales, las comisiones que nos cobran los bancos siguen siendo nuestra peor pesadilla.
¿A quién no le ha dado un vuelco el corazón cuando en su extracto bancario ve un adeudo junto a un concepto tan general como el de «comisiones»?.
Y es que hay entidades que ni siquiera se molestan en detallarnos de dónde proviene esa comisión, y si lo hacen la explicación es tan enrevesada que somos incapaces de entenderla.
Las entidades lo ven como algo necesario para sobrevivir, pero los consumidores lo contemplamos como un abuso en toda regla.
Los bancos han estado realizando campañas para hacernos ver que han reducido sus comisiones pero no nos engañemos, esto tiene una «cara B«. Esa cara no es otra que la de exigirnos vinculación máxima para evitar las temidas comisiones.
La vinculación que nos exige el banco, lo único que hace es reducir nuestro poder de negociación.
Además, como se ha señalado al principio de este post, las comisiones que nos cobra el banco son cada vez más caras.
Así, se han incrementado comisiones como las de descubierto. Tener un euro en números rojos aunque sólo sean unas horas, puede salirnos muy caro.
Otro sector que se ve «golpeado» por las comisiones son las personas mayores. Ahora las entidades financieras apuestan por la banca on line ofreciendo servicios gratuitos si operas por internet (como las transferencias nacionales).
Nuestros mayores no utilizan el ordenador habitualmente. Algunos no saben ni qué es eso de internet.
Si os habéis dado cuenta, la mayoría de bancos se quieren «quitar de encima» a un colectivo que no les resulta rentable. ¿Cómo lo hacen?. Disponen de varias «herramientas»:
- Cobrando por hacer una transferencia por ventanilla (en lugar de hacerla on line).
- Cobrar por pedir en ventanilla un traspaso entre las propias cuentas del cliente.
- Cobrando por solicitar al banco datos pasados de nuestra cuenta (si son datos de hace 5 años, nos pueden cobrar hasta 6 euros).
Pero las entidades también «castigan» a quienes no hagan uso de sus tarjetas (normalmente suelen ser personas mayores). Bancos como por ejemplo el Santander, ha duplicado el cobro por mantenimiento de tarjeta desde el 2012.
¿Qué comisiones abusivas nos están cobrando los bancos?.
1.- Comisión por ingresar dinero si no eres cliente de la entidad.
Seguro que muchos de vosotros recordáis el caso de Noel Iglesias. En enero de este mismo año, grabó un video contando su experiencia que se hizo viral.
Este hombre fue a ingresar 10 euros en el Banco Santander para pagar una excursión de su hijo en la cuenta que el colegio tenía con dicha entidad, y le cobraban por ello 10 euros más de comisión. Total, que la excursión le salía por el doble. ¡Una locura!.
2.- Por traspaso de dinero.
Como hemos comentado los bancos cobran por traspasar dinero aunque sea entre nuestras propias cuentas, siempre que no se haga on line. Es la única manera de que el servicio sea gratuito.
3.- Por servicio de alertas en el móvil.
Por ejemplo, Bankinter especifica que el servicio de mensajes es gratis a excepción del servicio de alertas. Este servicio consiste en que te avisan por mensaje de movimientos relevantes en tu cuenta o tarjeta.
Pues bien, si quieres disponer de este servicio, debes suscribirte previamente y además el banco te cobrará por ello. Así Bankinter cobra 0,10 euros siempre que el cargo sea inferior a 50 euros.
4.- Por mantenimiento de cuenta.
Si no cumples con determinados requisitos, los bancos te suelen cobrar comisión por mantener tu cuenta con ellos. ¿Qué requisitos pide el banco para eximirte de pagar comisiones de mantenimiento?:
- Domiciliar tu nómina o ingresos.
- Domiciliar recibos.
- Mantener un saldo medio mensual.
- Uso de la tarjeta asociada a tu cuenta.
De nuevo Banco Santander te cobra 3 euros al mes por el mantenimiento de su Cuenta 123, que pasarán a ser 8 euros si no cumples las condiciones.
5.- Comisiones por apuntes en cuenta.
Por cada apunte en cuenta, hay bancos que cobran comisión. ¿Por qué?. Porque sí. Por ejemplo BBVA en su «Tarifa de comisiones» especifica que existe una «comisión por información normalizada sobre movimientos de la cuenta«.
En su día ya publicamos un post haciendo referencia a las comisiones que cobran los bancos por sacar dinero en los cajeros. Y es que este asunto merece un capítulo aparte.
¿Dónde puedo averiguar las comisiones que me cobra el banco?.
En principio, cuando abres una cuenta en un banco, uno de los documentos adjuntos al contrato de apertura es la «Tarifa de comisiones«, donde aparecen reflejadas todas las comisiones que te cobrará tu entidad.
Si no te la proporcionan, tienes derecho a solicitarla gratuitamente.
¿Cómo reclamar las comisiones que consideres abusivas?.
En primer lugar, debes dirigirte a tu banco y hablar con el director exponiendo las causas por las que consideras abusiva la comisión o comisiones que te hayan cobrado, apelando que acate el código de buenas prácticas bancarias.
Si pese a ello, el banco se niega a retirar la comisión, puedes proceder a reclamarla por escrito al servicio de atención al cliente de tu banco.
No sé si con todo lo que ha ocurrido, los bancos estarán más sensibilizados ante las reclamaciones de sus clientes, pero mucho me temo que habrá que pasar al tercer paso.
Si ninguna de las opciones anteriores ha funcionado, el tercer paso es proceder a la reclamación de comisiones vía Banco de España.
Recuerda que todas las reclamaciones que presentes deberán ir acompañadas de la documentación que las justifique.
Si has sido víctima de abusos bancarios y necesitas asesoramiento al respecto, no dejes de contactar con nosotros a través de nuestra página web www.garciaslopezasesores.es. Contamos con expertos legales que pueden ayudaros.
Esta semana me despido con una frase del banquero y economista Muhammad Yunus, desarrollador del concepto de microcrédito: «¿Por qué la gente debe ser digna de los bancos?, ¿acaso son los bancos dignos de la gente?».
Volveremos la semana que viene con un nuevo tema. Hasta entonces, por favor, sed felices.
