25 Sep ¿Pensiones a la sueca?
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2016-09-26, Marian López
Hay algo que está muy claro: nuestro sistema de pensiones no funciona. La Seguridad Social en nuestro país tiene un agujero de 15.000 millones de euros y un déficit del 1,2 el pasado año que no deja de incrementarse.
Las reformas aprobadas hasta el momento son únicamente soluciones puntuales ante un grave problema.
Ya he escrito otras veces sobre el tema, pero es algo que me preocupa cada día más. ¿Qué pasará conmigo en un futuro después de haber estado trabajando «toda la vida«?.
El sistema de pensiones español agoniza. La población envejece y la situación económica de nuestro país no es la más boyante.
Además no paran de salir noticias en las que se nos dice una y otra vez que la hucha de la Seguridad Social va menguando. Hay quien se atreve a aventurar que le quedan como mucho dos o tres años.
Los españoles somos así, va en nuestro carácter el no preocuparnos de las cosas hasta que suceden y el tema de las pensiones no iba a ser menos.
Otros países extranjeros se enfrentaron antes que nosotros a este problema y ¿qué hicieron?. Pues remodelar su sistema de pensiones con resultados positivos.
Suecia era el país que contaba con el mayor porcentaje de envejecimiento. En los años 90 se pusieron «manos a la obra» haciendo una reforma radical a consecuencia de la insostenibilidad de su sistema de pensiones.
En concreto, Suecia cambió su modelo de pensiones en el año 1998, aunque no entró en vigor hasta el 2001. El sistema anterior databa de 1960 y había quedado totalmente obsoleto.
No fue un cambio radical del sistema de pensiones «de un día para otro«, sino que hubo un período de transición por el cual los trabajadores nacidos antes de 1938 permanecen en el sistema antiguo y los nacidos después de 1954 están cubiertos por el nuevo sistema.
Pero antes de analizar las claves del nuevo sistema de pensiones sueco, veamos:
¿En qué se diferencia el modelo sueco del nuestro?.
En España, el modelo de pensiones es un modelo de reparto. ¿Qué quiere decir?. Pues que las cotizaciones de los trabajadores en activo están destinadas a financiar las pensiones en ese momento.
Es lo que se conoce como «solidaridad intergeneracional» donde la generación que cotice actualmente financia las pensiones de la generación jubilada.
A diferencia de lo que ocurre en Suecia, en nuestro país las cotizaciones recaudadas de los trabajadores en activo no se acumulan en un fondo privado para después poder percibir futuros pagos.
Nuestras cotizaciones se emplean para financiar las pensiones del momento.
En Suecia el modelo de pensiones es mixto. Combina el sistema de reparto y el de capitalización para sostener a largo plazo el sistema de pensiones sueco.
¿Cuáles son las claves del sistema de pensiones sueco?.
1.- Mínimo garantizado. Si un sueco ha vivido en el país durante al menos 40 años, se le reconocen unos ingresos mínimos (es el equivalente a nuestras pensiones no contributivas).
2.- Cuentas nocionales (individuales). Cada trabajador tiene una cuenta nocional en la que se anotan las contribuciones realizadas tanto por el trabajador como por la empresa.
El saldo registrado en esta cuenta nocional representa el derecho acumulado de pensión futura.
Anualmente los trabajadores suecos reciben un «Sobre Naranja» en el que se les informa del saldo acumulado en su cuenta.
3.- Tipos de pensiones. El modelo sueco cuenta con tres tipos de pensiones:
- Dos contributivas: la «Inkomstpension» y la «Premium Pension Scheme«. Ambas se financian con las contribuciones realizadas por empresas y trabajadores.
Del importe aportado al nuevo sistema (un 18,5% del salario), un 16% está destinado a financiar la «Inkomstpension» y un 2,5% al «Premium Pension Scheme».
La «Inkomstpension» vendría a se como nuestro sistema de reparto. Las contribuciones realizadas financian las pensiones.
La «Premium Pension Scheme». El importe destinado (2,5% del salario) puede ser invertido en cientos de fondos que existen en Suecia. También existe la alternativa de acceder a un fondo público más conservador gestionado por el gobierno. Se puede empezar a cobrar a partir de los 61 años.
- Una no contributiva para personas sin ingresos o trabajadores con salarios muy bajos: la «garantipension«. Sólo exigible a partir de los 65 años.
Resumiendo: nuestro modelo de pensiones es un modelo de reparto a diferencia del Sueco que está basado fundamentalmente en el ahorro.
Los suecos destinan «sí o sí» parte de sus ingresos a sus futuras pensiones porque así lo establecen sus leyes.
Aquí en España, confiamos en cobrar nuestra pensión pública el día que nos jubilemos, que eso de ahorrar por ejemplo en un plan de pensiones, es un gasto más del que podemos prescindir. Ya llegará. Hasta entonces, hay que vivir.
Personalmente considero que las pensiones deben dejar de ser un «arma arrojadiza» de los partidos políticos (sobre todo en sus campañas electorales). Lo que nuestro país necesita es una reforma urgente de nuestro sistema.
Además, tenemos que «tomar conciencia» y empezar a ahorrar para nuestro futuro cuanto antes. En www.garciaslopezasesores.es, podemos buscar el plan de ahorro que mejor se adapte a vuestras necesidades.
No dudéis en contactar con nosotros a través de nuestra página web.
Esta semana me despido con una frase del célebre político Benjamin Franklin: «Mientras puedas, ahorra para la vejez y la necesidad, porque el sol de la mañana no dura todo el día«.
La semana que viene prometo volver con un nuevo tema. Hasta entonces, por favor, sed felices.
