13 Jun El dilema de los bancos: cómo retener a los ahorradores
Tiempo de lectura: 4 minutos
2016-06-13, Marian López
El ahorro está muy mal remunerado, y los bancos intentan «a toda costa«, retener a sus clientes evitando que se marchen con sus ahorros «debajo del brazo» en busca de rentabilidades más suculentas.
Dicen que «en el amor y en la guerra, todo vale«. Los bancos no paran de urdir estrategias con las que conseguir retener a sus clientes más ahorradores. Nos intentan «seducir» para que nos mantengamos fieles a sus dictados.
La verdad es que las entidades bancarias, no escatiman en recursos para conseguir su propósito. Con los tipos prácticamente a cero nos ofrecen por ejemplo, cuentas remuneradas hasta el 3%.
En este post, os desvelaremos cuáles son las «armas» que utilizan los bancos para retener a los ahorradores.
1.- Cuentas corrientes: remuneradas, sin comisiones, con descuentos y regalos.
Las cuentas corrientes son el producto «estrella» por excelencia para intentar retener a los ahorradores, ya que es una manera «fácil» de llegar a todo el público.
¿Qué nos ofrecen los bancos al respecto?.
En primer lugar, deciros que a mayor vinculación con el banco, mayores ventajas tendréis. Ese es el objetivo de este tipo de cuentas. Las mejores ofertas están reservadas para los clientes que domicilien su nómina o ingresos.
Banco Santander te paga un interés entre el 1% y un 3% TAE en función del saldo que mantengas en cuenta (hasta 2.000 euros es el 1% y el 3% para saldos de más de 3.000 euros hasta 15.000 euros).
Inconvenientes:
- Requiere vinculación: nómina o ingresos y domiciliación de recibos.
- Tiene comisión de mantenimiento: 3 euros al mes si cumples requisitos, si no los cumples la comisión de mantenimiento sube hasta 8 euros al mes.
Banco Sabadell ofrece hasta un 3% TAE con devolución de recibos y descuentos en gasolineras. Sin comisiones.
Bankinter tampoco cobra comisiones a sus clientes y remunera la cuenta hasta con un 5% TAE el primer año (baja al 2% el siguiente año). ¡Ojo!. En este producto el importe máximo remunerado son 5.000 euros.
Aún hay más entidades que remuneran sus cuentas, pero sólo citamos algunos ejemplos. En todos ellos, el denominador común es que para disfrutar de las ventajas se deben cumplir una serie de requisitos.
Otras entidades recurren a los regalos para intentar retener a sus clientes ahorradores. Todo un clásico que nunca falla.
2.- Depósitos: lucha por ser los más rentables, depósitos bienvenida y los depósitos online.
Pese a que han perdido parte de su atractivo por ofrecer tipos de interés «raquíticos», continúan en el podio como producto preferido de los ahorradores conservadores. ¿Por qué?. Pues por su escaso riesgo. Además recordad que el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular en caso de quiebra del banco.
Sin embargo, las mejores ofertas en este producto, vienen de la mano tanto de los depósitos bienvenida como de la banca online.
3.- Fondos garantizados.
Los fondos garantizados no ofrecen una rentabilidad atractiva, pero la palabra «garantizado» hace que sea un producto fácil de «colocar» entre los ahorradores más conservadores.
Pero, ¡cuidado!. El que se denominen fondos garantizados, no implica que garanticen todo tu capital. De hecho, la mayoría sólo garantizan el 85% o como mucho el 90%, pero no de tu capital inicial, sino del valor liquidativo que tengan las participaciones del fondo (VLP) en el momento que decidas venderlas.
Resumiendo y para que lo entendáis: con los fondos garantizados, podéis perder dinero.
4.- Bonos estructurados.
Otro producto con el que debemos tener mucho cuidado. Pueden llegar a ofrecer rentabilidades cercanas al 2% (que ya es mucho en los tiempos que corren). Sin embargo, no es un producto adecuado para los clientes ahorradores con perfil conservador.
La rentabilidad de los bonos estructurados, dependerá del comportamiento de una cartera compuesta por acciones, índices, etc. El cliente que invierta en este producto, debe hacerlo por un plazo predeterminado que puede ir de 3 a 5 años.
Llegada la fecha de vencimiento, si todos los índices o acciones se han comportado bien, obtendrás además de tu capital inicial, un tipo de interés atractivo. De lo contrario si por ejemplo alguna acción ha bajado más de lo previsto, te quedas sin cobrar ningún interés y puedes incluso perder dinero.
5.- Créditos preconcedidos a clientes.
Seguro que en más de una ocasión, os han llamado de vuestro banco para deciros que tenéis a vuestra disposición un crédito por ejemplo de 5.000 euros sin que ni siquiera lo hayáis solicitado.
Es otra de las herramientas empleadas por el banco para fidelizar a sus clientes.
Son créditos que se caracterizan por su inmediatez: en cuanto lo aceptas, te ingresan el dinero en tu cuenta.
Y aquí me permito también alertaros. Por favor, leed toda la información detenidamente, tanto de las condiciones del contrato, como de las comisiones que deberéis pagar, así como de los intereses que os apliquen.
Si tenéis alguna duda, ya sabéis que podéis contactar con nosotros sin compromiso alguno a través de nuestra página web www.garciaslopezasesores.es. Os ayudaremos a resolver las cuestiones que os inquieten.
Esta semana me despediré con una frase de Kate Zabriskie: «Aunque a tus clientes no les guste que les des un mal servicio, a tu competencia sí».
Por tanto, ya sabéis queridos bancos, lo que debéis hacer es ofrecer un buen servicio a vuestros clientes «vendiéndoles» los productos que realmente encajen con sus necesidades y su perfil. Esa es la mejor manera de fidelizarlos.
Hasta la semana que viene. Sed felices.
